很多车主在购置新车后，都会第一时间考虑为爱车上足商业车险。只不过，在商业车险中，主险与附加险种类很多，究竟怎样组合才最合适呢？有必要非得“全险”吗？晓保今天就为大家带来这方面解析！

先来了解商业车险基础知识

商业车险虽然是每个车主都接触的保险产品，但很多人却对车险的一些基础知识不太了解。在为大家介绍车险险种搭配之前，我们先对商业车险的基础知识做些了解：

车险要选购的车险产品分为交强险和商业车险两大类别。而在商业车险里又分为主险和附加险。

交强险：交强险是必选的险种。根据我国法律规定，所有机动车辆必须购买交强险。交强险续保时，可根据上年度出险记录进行保费的上浮或下浮。要提醒大家的是：交强险虽然较便宜，但是由于保障额度有限，还需要补充其他商业险。

商业车险之主险：主险也就是可以独立投保的险种，包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险共四个独立的险种，投保人可以选择投保全部险种，也可以选择投保其中部分险种。

商业车险之附加险：附加险就是车主在选择一些主险之后，如果还有想要保障的部分，可以通过附加险来选择。需要注意的是：附加险不能独立投保，只能在主险基础上进行添加。

商业车险改革后，附加险共有11种：分别包括：1、玻璃单独破碎险2、自燃损失险3、新增加设备损失险4、 车身划痕损失险5、发动机涉水损失险6、修理期间费用补偿险7、车上货物责任险8、精神损害抚慰金责任险9、不计免赔率险10、 机动车损失保险无法找到第三方特约险11、指定修理厂险。

商业车险产品多，如何搭配是关键

商业险的险种较多，车主应根据自身实际情况，如驾驶技能、车辆状况等慎重选择，既能节省保费，同时也获得更为全面的保险保障。一般来说，如果是新手司机，建议购买保障较为全面的险种；如果是驾驶技术高超的“老司机”，可以根据既往的保险服务、理赔经验有针对性选择公司和险种，但是也不可太过大意，更全面的保障才会让行驶“有备无患”。以下几种常见车险产品组合搭配，供大家参考：

1、全面型

交强险+商业三责险+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔+车身划痕损失险。

约有20%的车主选择此类型组合。适合于新车新手及需要全面保障的车主。

2、常规型

交强险+商业三责险+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔。

约有60%的车主选择此类组合。适合于有一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主。

3、经济型

交强险+商业三责险+车损险+不计免赔。

约有15%的车主选择此类型组合。适用于车辆使用较长时间以及驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的车主。

4、风险型

只购买交强险。交强险只赔付事故中第三方（受伤害一方），人员伤亡最高赔付11万元，住院医疗1万元，财产损失2000元，但一般大中地区发生车祸造成的人员死亡赔付应在20万以上，住院医疗费用也是远远不够，2000元的车辆损失费用更是相差甚远。并且，自己的车损或被盗需自己承担。因此，此搭配风险极大。

约有5%的车主选择此类型组合。保险专家一般不建议选择此项。

提醒

在车险险种中还有自燃险、发动机涉水险等其他常见险种。车主可以根据自己的车辆使用情况自行添加，比如南方雨水多的车主可以考虑涉水险；车辆使用年限较久，有一定自燃风险的车主可以选择自燃险等，此外，经常长途营运的车辆也应考虑选购自燃险。